Здравствуйте, в этой статье мы постараемся ответить на вопрос: «Процедура банкротства физического лица в 2022 году: пошаговая инструкция». Если у Вас нет времени на чтение или статья не полностью решает Вашу проблему, можете получить онлайн консультацию квалифицированного юриста в форме ниже.
Для признания физического лица банкротом необходимо оплатить государственную пошлину. Размер государственной пошлины регулируются Налоговым кодексом Российской Федерации. Согласно 5 части статьи №332.21 НК РФ размер госпошлины для физических лиц составляет 300 рублей. От уплаты пошлины освобождаются инвалиды I и II категории. Если финансовое положение физического лица не позволяет сразу оплатить госпошлину и он может подтвердить этот факт с помощью документов (справка о заработной плате, декларация по налогу на физических лиц, документ о составе семьи и так далее), то такой человек имеет право на отсрочку или рассрочку, а также на полное или частичное освобождение от уплаты госпошлины. Впрочем, должники пользуются этим правом очень редко из-за небольшого размера пошлины.
Госпошлина за банкротство физического лица
Как компенсировать управляющему расходы на банкротство?
Вариант 1: в конце каждого месяца.
Тут все просто. В конце календарного месяца финансовый управляющий направляет Вам так называемый реестр расходов (перечень потраченных сумм) с приложением доказательств их несения (почтовые чеки, кассовые чеки и пр.). Вы, в свою очередь, компенсируете указанную сумму финансовому управляющему (можно банковским переводом, можно наличными).
Вариант 2: ежемесячная оплата расходов за должника третьим лицом.
Ваши родственники, друзья, юристы могут погасить расходы вместо Вас, перечислив их напрямую финансовому управляющему по итогам месяца либо внеся их в депозит суда. Никакой разницы с вариантом 1, кроме того, что платит не должник, а кто-то за него.
Минус первого и второго варианта – для финансового управляющего нет гарантий платежа. Он может произойти, а может и не произойти. Соответственно, привлекательность для финансового управляющего должников, желающих избрать такие способы компенсации расходов, ниже, чем при варианте 3, о котором читайте ниже.
Вариант 3: внесение в депозит арбитражного суда.
На наш взгляд, самый лучший вариант для всех – и для должника, и для финансового управляющего, и вот, почему.
Во-первых, деньги передаются суду.
Во-вторых, суд проверяет особо тщательно каждую копейку расходов и не перечислит финансовому управляющему ни копейки при наличии малейших сомнений. А это для должника польза – финансовый управляющий должен особо тщательно заботиться о том, чтобы расходы были минимальные и обоснованные.
В-третьих, поскольку из суда финансовый управляющий получит деньги на расходы только по завершению процедуры, он заинтересован в том, чтобы провести ее качественно и в кратчайшие сроки.
В-четвертых, финансовый управляющий знает, что деньги, лежащие на депозите суда, никак никуда не исчезнут, а будут выплачены ему в качестве компенсации расходов.
В-пятых, если процедуру банкротства не введут, деньги возвратят должнику.
Иные расходы в процедуре банкротства физического лица
В каждом деле о банкротстве могут возникнуть также так называемые непредвиденные расходы. Они зависят от конкретной ситуации, сложившейся у должника.
Например, в случае, если у гражданина имеется имущество, которое вошло в конкурсную массу, например, квартира, дом или машина, оно подлежит продаже с торгов. Организация этих торгов оплачивается за счет средств должника, однако обычно денежные средства на них финансовый управляющий берет из уже вырученных от продажи имущества средств.
Иногда в деле о банкротстве может потребоваться привлечение специалиста-оценщика для целей проведения экспертизы по оценке стоимости имущества. Такая ситуация обычно возникает в случае возникновения разногласий между лицами, участвующими в деле о банкротстве, о стоимости какого-либо имущества. Если экспертиза назначается по ходатайству должника, он несет расходы по ее оплате.
Помимо прочего, если в деле о банкротстве должника, оспариваются какие-либо сделки, госпошлина за подачу заявления о признании сделки также оплачивается из конкурсной массы должника-банкрота.
Какие трудности возникнут?
Законодательно не существует запрета на самостоятельное проведение процедуры банкротства. Пройти процедуру банкротства физическое лицо может как самостоятельно, так и привлекая в работу юриста. Давайте разберемся, какие же трудности могут возникнуть при самостоятельной процедуре банкротства:
-
Незнание правовых норм законодательства о банкротстве и отсутствие юридического опыта в данной сфере. Эта проблема является основной и может стать «камнем преткновения» в решении вопроса списания долгов.
Первые трудности самостоятельной процедуры банкротства могут начаться уже с оценки своего финансового положения и учета юридических тонкостей процесса. К примеру, должник незадолго до подачи заявления в суд о признании его банкротом, оформил договор дарения на свое имущество в целях его сохранности. Однако, горе-должник не знал, что перед признанием гражданина банкротом проводятся проверки с его имуществом и финансами за последние 3 года (предшествующих подачи заявления о финансовой несостоятельности). Такое поведение не только не поможет получить желанный правовой статус и списать долги, но и может еще больше ухудшить его финансовое положение.
-
«Бюрократическая волокита».
Причина ясна и понятна. Уже на подготовительном этапе процедуры банкротства должнику необходимо будет собрать довольно внушительный пакет документов для его приложения к заявлению в арбитражный суд. Человеку, далекому от юридической сферы, не всегда известно где и какую справку взять, куда отнести и т.д. Несколько недель хождения по инстанциям и народная шутка о том, что «бюрократия – вот имя настоящего вселенского зла» покажется вам истинной правдой.
-
Выбор правильной тактики и поведения в суде.
Должник должен четко и аргументированно обосновать свое материальное положение и причины его ухудшения с приложением подтверждающей документации.
-
Поиск и выбор финансового управляющего.
Как было сказано выше, финансовый управляющий – одна из центральных фигур проведения процедуры банкротства. От его эффективной работы во многом зависит результат процесса о несостоятельности. Выбрать фин. управляющего нужной квалификации не так просто, особенно если с таким выбором ранее сталкиваться не приходилось.
-
«Постоянно держать руку на пульсе».
Признание должника банкротом – процедура достаточно продолжительная. Постоянно балансировать между судебными заседаниями, предоставлять необходимую информацию, самостоятельно изучать правовые тонкости, быть в курсе всего происходящего – непростое дело. А теперь, попробуйте все это совместить с работой, семьей и повседневными делами. Тяжело, не правда ли?!
Проведение БФЛ включает несколько этапов:
- сбор документации;
- оплата государственной пошлины;
- поиск финансового управляющего;
- подача документации в суд;
- рассмотрение дела и принятие решения.
Должнику нужно будет оплатить пошлину, размещение в газете «Коммерсант», реестре данных о банкротстве, услуги финансового управляющего, участие в судебном процессе и отправление документов почтой.
Основной плюсы БФЛ – возможность списать долги в случае, если нет возможности вносить платежи по своим обязательствам. К плюсам относят:
- возможность списывать долги каждые 5 лет, если есть финансовая несостоятельность;
- единственное жилье, не обремененное залогом, не может быть продано на торгах.
Называют и несколько недостатков банкротства:
- риск потерять имущество, находящееся в залоге, включая ипотеку;
- отсутствие практики по возвращению маткапитала с продажи имущества.
Суть реструктуризации
Реструктуризация дает возможность восстановить платежную дисциплину и рассчитаться с долгами на довольно выгодных условиях. Но для этого у заемщика должны быть возможности: хороший официальный доход, которого достаточно для возвращения к прежнему графику платежей за 3 года. При этом должны оставаться деньги «на жизнь» семьи. Поэтому на практике процедура реструктуризации применяется редко. Кроме того, при рассмотрении этого варианта нужно учитывать серьезные ограничения, которые накладываются на повседневную жизнь гражданина:
- Заемщику запретят совершать сделки на сумму более 50 тыс. руб. без согласия финансового управляющего.
- Кредиторы получат информацию о наличии ценного имущества и сделках с ним за последние годы.
- В течение 5 лет после завершения процедуры необходимо будет уведомлять нового кредитора о прохождении процедуры реструктуризации долгов.
- Максимальный срок реструктуризации — 36 месяцев.
Если Ваш долг находится у агентства ЭОС, то, возможно, сотрудничество с компанией окажется более выгодным, чем реструктуризация на таких условиях.
Ограничения в правах во время банкротства
Здесь возникают трудности в следующем:
- на время процедуры закрыт доступ ко всем денежным операциям по счетам и картам, все банковские карты будут под контролем финансового управляющего;
- физлицо более не распоряжается своим имуществом без одобрения управляющего: продать дом или купить машину, находясь в стадии банкротства, невозможно;
- запрещаются все сделки отчуждения, дарения имущества в пользу родных;
- банкрот обязан передать все банковские карты, пароли от «Личных кабинетов» онлайн-банков и электронных счетов арбитражному управляющему;
- запрещен выезд за границу по усмотрению суда.
Опасные советы недобросовестных юристов
Человек, решившийся на банкротство, как правило, обращается в соответствующую фирму. С чего же предлагают начать дело недобросовестные юристы? В первую очередь они советуют подготовиться к банкротству, а именно формально избавиться от всего движимого и недвижимого имущества, кроме единственного жилья, так как все это подлежит продаже на торгах. Но они зачастую не сообщают клиенту о том, что он, согласно ФЗ «О банкротстве», статьям Уголовного кодекса РФ 195 «Неправомерные действия при банкротстве» и 196 «Преднамеренное банкротство», может стать субъектом преступления. Если правоохранительные органы установят, что гражданин до подачи заявления намеренно продавал имущество, чтобы скрыть его от кредиторов, в отношении него будет возбуждено уголовное дело. Также к уголовной ответственности могут быть привлечены лица, которые, имея большую задолженность и скрывая реальные доходы, намеренно создали условия для подачи заявления о банкротстве в суд. Банкротство — не такой уж простой процесс, лучше несколько раз подумать перед тем, как начать его. В нашей компании работают грамотные специалисты, которые помогут разобраться с трудностями.
При подаче заявлении о признании гражданина банкротом по инициативе кредитора на него возлагается оплата государственной пошлины и взнос на вознаграждение финансового управляющего. Без зачисления суммы на депозит заявление не будет рассмотрено. Если в ходе процесса выяснится, что у должника есть имущество, достаточное для покрытия расходов на услуги финансового управляющего, израсходованная сумма будет возмещена из конкурсной массы как требование кредитора первой очереди. Это существенно может повлиять на стоимость банкротства физических лиц. Если кредитор не согласен с оценкой имущества, подлежащего реализации, он может ходатайствовать о привлечении независимого эксперта-оценщика и все затраты по оплате берет на себя. Законом установлено, что гражданин не должен осуществлять расходы конкурсного кредитора. Юридическое сопровождение банкротства специалистами Юридической фирмы «Нечаев и Партнеры» позволит оптимизировать расходы и убрать необязательные пункты затрат.
Признание банкротства физического лица
Российские граждане имеют право признавать себя банкротами в случае полной или потенциальной финансовой несостоятельности. Такая возможность появилась благодаря введению в Федеральный закон № 127 от 26.10.2002 (регулирующий процедуру) раздела, посвященного банкротству физических лиц (глава X ФЗ № 127). Но так ли это хорошо для самих физических лиц — признавать свою финансовую несостоятельность?
Начнем с того, что процедура (по ошибочному мнению большинства лиц) не освобождает граждан от уплаты задолженности. То есть обанкротить — это не значит безвозвратно списать все долги.
Накопившиеся суммы невыплат реструктуризируются и перераспределяются. В итоге лицо получает новый порядок и график платежей (об этом поговорим подробно ниже).
В случае невозможности взаиморасчетов после реструктуризации все ценное имущество направляется на реализацию. Продажа недвижимости или автомобиля, конечно же, поможет рассчитаться с долгами, но учтите — все реализуется через аукционы. А это — существенное занижение реальной стоимости вещи. Больше всего теряют в цене ипотечная недвижимость или любое другое залоговое имущество.
Получается, что, объявляя себя банкротом, физическое лицо теряет возможность расплатиться с долгами самостоятельно и, следовательно, лично проводить сделки со своими имущественными ценностями, приобретая хоть какую-то выгоду.
При процедуре банкротства суд назначает финансового управляющего — он и будет распоряжаться деньгами, накоплениями и имуществом несостоятельного физического лица и выдавать ему инструкции к ведению бытовых денежных операций.
При этом его услуги далеко не самые дешевые, работа ведется за немаленькую плату и существенный процент от проданных ценностей. Это, опять же, серьезно бьет по финансам банкротящегося лица.
И еще один момент — многие граждане думают, что им удастся списать всю накопившуюся перед кредиторами задолженность. Это не так. Есть категории долгов, которые не зачитываются даже в случае банкротства:
- алименты;
- обязательства из-за причинения вреда здоровью и морального ущерба;
- административные санкции;
- уголовные штрафы и обязательные гражданские выплаты в составе уголовных дел;
- финансовые убытки, вызванные умышленной порчей имущества любого из кредиторов.
Шаг 2 — подаем заявление в суд
Сбор документов окончен. Следующий этап в нашей инструкции — формирование и подача заявления. По-хорошему, этим должен заниматься привлеченный юрист.
Рядовые граждане не обладают достаточной юридической грамотностью, поэтому не всегда могут составить заявление так, чтобы его принял суд. Лучше не тратить время и сразу передать эту функцию опытному узкопрофильному специалисту.
Что должно быть в заявлении о банкротстве? Во-первых, информация о текущей финансовой несостоятельности. Для этого в обращении приводится полный список кредиторов и величина задолженности перед каждым из них.
Во-вторых, указывается семейный и социальный статус неплательщика — наличие супруга (супруги), детей и других иждивенцев, состояние здоровья (отмечается, если есть тяжелое заболевание или инвалидность). Вот что еще нужно перечислить в заявлении о банкротстве:
- имущество, которое находится в собственности;
- все счета и вклады, а также остатки денег на них;
- уровень текущей доходности;
- операции и сделки за три года, предшествующие процедуре;
- сведения о саморегулируемой организации, которая предоставит финансового управляющего.
В тексте заявления о банкротстве необходимо подробно расписать, почему сложилась такая финансовая ситуация и как вы пытались из нее выйти. Важный момент: заявление составляется одним документом, а список кредиторов и перечень имущества — двумя отдельными, но неотъемлемыми приложениями к обращению.
Порядок начисления мораторных процентов
Как начислять такие финансовые санкции, пояснил Пятый арбитражный апелляционный суд РФ при рассмотрении дела о банкротстве № А51–25767/2015 гражданина Филоненко.
По итогам слушания, суд отметил, что мораторные проценты нужно назначать не только на основной долг, но и на проценты за использование денежных средств, так как они являются процентами по кредитному договору, и, по смыслу ст. 819 ГК РФ, относятся к телу основного долга, но не считаются штрафными санкциями. По сути, проценты по кредиту выступают основным долгом перед банком и образуют финансовые требования, удовлетворяемые в составе третей очереди реестра кредиторов.
Согласно абзацу 5 пункта 2 статьи 213.19 ФЗ № 127-ФЗ, мораторные проценты начисляются финансовым управляющим после полного удовлетворения требований кредиторов, согласно реестру, и при условии, что у гражданина хватает денег для погашения процентов.
Формула мораторных процентов в банкротстве физических лиц
По закону, фиксированные мораторные проценты рассчитываются финансовым управляющим. Ни арбитражным судом, ни по заявлению собрания кредиторов, эти санкции начисляться не могут.
При расчете за основу берется ставка рефинансирования, установленная ЦБ РФ на дату открытия процедуры банкротства.
Единицей исчисления считается российский рубль. Это правило не действует, если требования взыскателя выражены в валюте иностранного государства. В таком случае ставка ЦБ РФ заменяется на аналогичную для займов в валюте.
Чтобы рассчитать мораторные проценты, нужно воспользоваться формулой:
Сумма долга * Ставку рефинансирования ЦБ РФ * Период моратория : 365 дней.
Таким образом, мораторные проценты — это судебные финансовые санкции, применяемые к должнику. Они компенсируют материальные потери кредиторов, через выплату должником равных процентов за просрочку исполнения обязательств.
Начисление мораторных процентов начинается после введения реструктуризации задолженности и завершается после полного исполнения обязательств должником.
Другое дело — сумма долга для банкротства, которое проводится через МФЦ. В 2022 году она ограничена и составляет от 50 до 500 тысяч рублей. Это означает, что направить заявление в многофункциональный центр можно только в том случае, если суммарный размер долговых обязательств находится в этом диапазоне. Если долг превышает 500 000 рублей, то единственный способ признать себя банкротом — обратиться в суд.
Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.
Дополнительные расходы на банкротство
| Вид расходов | Стоимость |
| Расходы на вознаграждение финансовому управляющему | 25 000 руб. |
| Публикация информационного сообщения в газете «Коммерсант» | 10 000 руб. |
| Оплата направления запросов в государственные органы | 2000-5000 руб. |
| Информационные сообщения в ЕФРСБ – (потребуется 7-10 публикаций). | 400 руб. за 1 публикацию |
| Нотариальные расходы (доверенность) | 1500-3000 руб. |
| Почтовые расходы на отправку документов | до 1000 руб. |